Около 100 исковых дел о выселении граждан, просрочивших выплату по валютной ипотеке, могут находиться сейчас в судах субъектов РФ. Об этом сообщает куратор движения «Валютные ипотечные заемщики» Ирина Сафьянова.
В России находится до 50 тыс. валютных ипотечников, 60% которых уже просрочили платежи. «У нас повально пошли суды по валютным ипотечникам, потому что многие с октября 2014 года по нынешнему курсу валюты не в состоянии выплачивать свои долги», — отметила она.
В частности, Мещанский районный суд города Москвы на прошлой неделе решил вопрос в пользу банка в деле по невыплате валютной ипотеки Светланы Халевиной, одинокой матери с двумя несовершеннолетними детьми. «Суд решил дело в пользу банка. Она с двумя детьми выселяется в никуда, потому что другого жилья у нее просто нет. Платеж по ипотеке превышал ее доход в два раза», — рассказала Сафьянова.
Она отметила, что под угрозой выселения также находятся еще два человека из самых незащищенных слоев населения: беременная женщина и семья с четырьмя детьми, в составе которой есть онкологический больной. «Эти процессы только начались, потому что банк по закону может подать заявление на выселение только спустя 90 дней после первой просрочки. Поскольку рубль обрушился в октябре, и у людей первые просрочки пошли только в начале ноября, то право подать в суд уже непосредственно на выселение банки получили только сейчас, в марте. Банки отсчитали 90 дней», — уточнила она.
«У нас порядка 100 человек уже в судах и это только то, о чем мы знаем. В нашей группе 6,5 тыс. человек, а на сайте ЦБ РФ есть информация, что в России есть 300 тыс. валютных заемщиков. Чтобы более менее понять масштаб проблемы, надо наши данные умножать на пять. По данным наших социологических исследований, в России около 500 человек могут находиться в судах на выселение», — уточнила куратор движения.
По ее оценке может пройти несколько заседаний, прежде чем суд вынесет решение о выселении. «То есть у нас получается, что в апреле-мае начнутся массовые выселения», — предположила она.
В свою очередь, один из членов движения «Валютные ипотечные заемщики» Елена Севрюгина отметила, что банки начали обращаться в суд после официального ответа Минфина на проекта закона «О внесении изменений в закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в части защиты прав физических лиц-залогодателей жилого дома или квартиры при обращении взыскания на предмет залога».
«После того как правительство вынесло отрицательное решение из-за того, что якобы не указан точный источник финансирования по этому законопроекту, банки стали просто звереть», — считает она. Согласно ее данным, в общей сложности в России находится до 50 тыс. валютных ипотечников, 60% которых уже просрочили платежи по ипотеке. «Эти люди автоматически оказываются в списке должников, которым уже нужно готовиться к судебным процессам. К концу мая наша страна пополнится бомжами в количестве 50-75 тыс. человек», — добавила она.
Члены движения «Валютные ипотечные заемщики» 7 марта передали в приемную президента РФ коллективное прошение о помощи в решении вопроса валютных ипотечников. «Мы собрали в общей сложности более 110 тыс. голосов сочувствующих нам людей из 250 городов России», — сказала Севргюгина.
Ранее сообщалось, что ЦБ готов создать дополнительные условия для того, чтобы банки отказывались от выдачи ипотечных кредитов в валюте. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме. «Центральный банк уже принял меры по дестимулированию банков выдавать такую валютную ипотеку», — сказала Набиуллина, пояснив, что сейчас банкам в 1,5 раза дороже с точки зрения капитала выдавать валютную ипотеку, чем рублевую. «Мы этот коэффициент готовы повысить и выше для того, чтобы валютная ипотека была практически запретительной», — подчеркнула глава ЦБ.
Она также отметила, что в некоторых странах запрещено выдавать валютную ипотеку на законодательном уровне, «потому что, действительно, люди не всегда обладают объемом знаний».
Тем временем в Госдуму внесен законопроект, запрещающий выдачу физлицам кредитов в валюте. Авторами проекта выступили депутаты Московской областной думы. Если документ будет принят, то запрет не коснется индивидуальных предпринимателей. Законопроектом также предусматривается обязанность банков по реструктуризации уже выданных валютных займов, включая штрафы и пени по ним. Как следует из проекта, условия реструктризации должен определить ЦБ в течение месяца после вступления закона в силу.
Добавим, что, согласно исследованию компании «Секвойя кредит консолидейшн», просроченная задолженность по ипотеке продолжает увеличиваться. Так, прирост за первые 2 месяца превысил аналогичный показатель прошлого года в 4,2 раза – это рекорд за последние 6 лет. В абсолютных цифрах просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования достигла на 1 марта 2015 года 53,9 млрд руб.: рост за годовой период – 33,5%, с начала года – уже на 16,9%.
Рост просрочки эксперты связывают, прежде всего, с резким снижением реально располагаемых доходов населения – на 1% по итогам 2014 года, прогноз на текущий год — минус 8%. «В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятого ипотечного кредита (рост потребительских цен с начала года составил 15%)», — подчеркивается в исследовании. Еще один фактор — рост уровня безработицы (в 2014 году он составит 6%, прогноз на 2015 год – 8%).
Также на рост просрочки влияют колебания курса валют и ослабление рубля – эта причина в первую очередь касается валютных заемщиков (с середины прошлого года курс национальной валюты снизился более чем на 74% по отношению к доллару и на 37% к евро). Сейчас в долговом ипотечном портфеле на просрочку по кредитам, выданным в иностранной валюте, приходится 41%.
Еще одна причина роста просроченной задолженности по ипотеке — рост инфляции при стагнирующей заработной плате (по итогам 2014 года инфляция составила 11,4%, прогноз на 2015 год – более 15%).
